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Comment acheter de l'or de manière rentable dans une banque: une comparaison des méthodes

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Acheter des lingots d’or n’est pas plus difficile que d’acheter d’autres objets dans le magasin. Cependant, comme pour toute autre chose, cette opération présente diverses nuances.

En Russie, les lingots d’or ont officiellement commencé à être vendus relativement récemment, en 1997. C'est cette année que la résolution n ° 772 de la Banque centrale de la Fédération de Russie a approuvé les règles régissant les opérations de vente de lingots de métaux précieux. Sberbank a été l'une des premières à obtenir une licence lui permettant d'effectuer des opérations sur des métaux précieux. Pour 2014, plus de deux cent banques en Russie ont cette licence. Cependant, la grande majorité des transactions avec des métaux précieux, en particulier avec des lingots d'or, a lieu à la Sberbank. Est-il judicieux de consulter d'autres banques lors de l'achat de lingots d'or? Quelles caractéristiques faut-il prendre en compte lors de l'achat de métaux précieux? Quelle est la procédure, quels sont les documents nécessaires et que devez-vous donner lors de l'achat? Nous tenterons de répondre à ces questions et à d’autres dans cet article.

TVA sur les lingots de métaux précieux

Les lingots d'or ont tous les avantages d'investir dans de l'or physique. Le principal inconvénient d’investir dans des lingots d’or en Russie est le paiement obligatoire de la TVA (taxe sur la valeur ajoutée). Et, même si la définition contient l'expression «valeur ajoutée», la taxe est acquittée sur la valeur totale. La TVA sur les barres est facturée au même prix que les biens et services ordinaires auxquels ces barres sont égales. Il est intéressant de noter que cette taxe ne s'applique pas aux pièces de monnaie en métaux précieux, conformément au paragraphe 11 du paragraphe 2 de l'article 149 du Code des impôts de la Fédération de Russie. Le coût d'un lingot en métal précieux comprend le prix de ce métal précieux au taux de change, une prime bancaire et 18% de TVA. Ainsi, lors de l’achat de lingots d’or, vous perdez immédiatement 18% de sa valeur en plus de l’écart (la différence entre les taux d’achat et de vente). Il s'agit d'un obstacle assez sérieux pour quiconque souhaite investir son argent en lingots de métaux précieux. Cette option est donc moins courante dans notre pays.

Est-il possible d'éviter la TVA lors de l'achat de lingots d'or?

Il existe deux options pour éviter la TVA et elles présentent toutes des inconvénients. Nous ne conseillerons pas d'utiliser d'une manière ou d'une autre, car à notre avis, les inconvénients l'emportent sur la dignité de posséder de l'or physique. Cependant, il est évident que la situation est différente pour tout le monde et l'une des méthodes présentées ci-dessous peut convenir à quelqu'un.

  • Acquisition de lingots d’or avec stockage ultérieur sur des comptes métalliques sous la garde de la Sberbank. Les données de compte ne constituent pas une assurance médicale obligatoire, comme cela peut paraître à première vue, toutefois, ces comptes ne sont pas très différents de facto, car vous ne voyez toujours pas d'or physique.
  • Achat de lingots d'or à l'étranger. Dans la plupart des pays, il n’existe pas de taxe sur l’achat de lingots d’or, ce qui semble être un excellent moyen de sortir de la situation. Cela n’est que partiellement vrai, les principaux problèmes étant les douanes à la frontière et la difficulté de vendre des lingots d’or achetés dans d’autres pays.

Il existe un autre système permettant d’acquérir des lingots d’or sans TVA, mais vous devez tout d’abord être un bijoutier (entrepreneur individuel ou personne morale, avec une autorisation spéciale de la chambre d’essai de la Fédération de Russie), et sa légalité est contestée devant les tribunaux. Plus de détails ici et ici.

1. Achat de lingots de métaux précieux

La vente de lingots dans la Fédération de Russie est effectuée par des banques autorisées à opérer avec des métaux précieux. Dans les organismes de crédit nationaux, vous pouvez acheter un lingot de platine, un lingot d'argent, des lingots d'or, ainsi que du palladium.

Disons que nous voulons acheter des lingots d'or. Nous mettons une coche devant la colonne "or" dans la section lingots, les fenêtres restantes sont vides et dans la section masse, laissez la valeur "tout".

En conséquence, le portail nous indique le prix de l’or en roubles par gramme dans toutes les banques; il ne reste plus qu’à choisir une banque appropriée et à y aller pour un bar en métal.

Veuillez noter que plus le lingot pèse, moins le prix par gramme est élevé. Par exemple, si vous achetez un lingot d'or de 1 gramme à la Banque de Moscou, le prix sera de 3 282,32 pour 1 gramme à compter du 5 septembre 2015 et si vous achetez un lingot de 5 grammes, le prix de 1 gramme d'or sera de 3 238,56.

Une fois que vous avez choisi la banque dans laquelle vous souhaitez acheter le métal précieux, assurez-vous de le contacter et spécifiez dans quelles succursales il est possible d'effectuer un achat.

Toutefois, lors de l'achat de lingots d'or, n'espérez pas obtenir un revenu rapide, l'or physique est un outil à long terme dont la fonction principale est de préserver l'épargne lors de crises et de cataclysmes mondiaux (une once d'or ne fait que monter en prix en période d'instabilité).

Les principaux inconvénients des investissements dans l’or physique, le platine, l’argent et le palladium:

Vous payez la TVA à l'achat (taxe sur la valeur ajoutée de + 18%). En outre, les banques fixent un écart assez important par rapport aux cours des métaux précieux en bourse. Ainsi, par exemple, le 2 septembre 2015, un bar de 1 g à Sberbank valait 3 341,00 roubles et le prix officiel de l'or fixé pour la journée par la Banque centrale de la Fédération de Russie était de 2 399,17,

Les banques fixent des taux d’achat non rentables pour les métaux précieux. Ainsi, après avoir acheté un lingot le 2 septembre 2015 à la Sberbank pesant 1 g pour 3 341,00 roubles, vous pouvez le vendre dans la même Sberbank pour seulement 2 263,00 roubles. En d'autres termes, vous perdez instantanément 32%,

Avec le revenu, vous devez payer 13% d’impôt sur le revenu,

Les lingots nécessitent des frais de stockage et de sécurité supplémentaires (par exemple, la location d'une cellule bancaire),

Par contre, les lingots de métaux précieux sont un excellent cadeau et, en outre, ils ne se transformeront jamais en poussière comme du papier-monnaie lors d’une sorte de choc financier et d’hyperinflation (rappelez-vous de l’effondrement de l’URSS). Voir l'article: “Achat de métaux précieux 2015. Vaut le détour«.

2. Achat de pièces d'investissement

Ce sont des pièces en métaux précieux qui ne représentent aucune valeur numismatique et qui sont destinées à investir de l’argent dans des métaux précieux. Le prix d'une pièce dépend principalement de la teneur réelle en métal de celle-ci, ainsi que du coût de la frappe et de la distribution. La Banque centrale de la Fédération de Russie met à jour les cotations des pièces de placement tous les jours ouvrables.

En Russie, les investissements sont les pièces d'or et d'argent de George the Victorious, Chervonets, Sable et Sochi 2014.

Naturellement, les banques commerciales fixent des prix plus favorables pour les pièces de placement par rapport aux cours officiels. Je remarque que les pièces d'investissement peuvent être achetées non seulement dans les banques, mais l'achat de métaux précieux dans les banques suscite toujours plus de confiance.

Les inconvénients des pièces d'investissement sont les mêmes que ceux des lingots, à l'exception de la TVA (lors de l'achat de pièces d'investissement, vous ne payez pas de TVA).
Il existe également des pièces de collection en métaux précieux. Cependant, lorsque vous les achetez, vous devrez payer la TVA. En outre, lorsque vous investissez de l'argent dans de telles pièces de monnaie, vous devez bien comprendre toutes les subtilités numismatiques.

3. Compte métal anonyme

En réalité, il s’agit d’un dépôt bancaire ordinaire, non seulement en roubles ou en devises, mais en grammes de métal. Il peut être urgent (pour une certaine période et avec intérêts courus) et illimité (contribution sans limite de temps, mais aussi sans intérêts courus). Le taux d’intérêt sur les comptes métaux n’est généralement pas très élevé. La fourchette des taux va de 0,2% à 5%. Voici une liste des banques proposant d'ouvrir un dépôt urgent de métal:

Afin de connaître les citations des comptes de métaux dépersonnalisés dans toutes les banques, nous utiliserons également le portail gold.investfunds.ru.
Disons que nous avons décidé d'ouvrir un compte Metal en platine. Nous mettons une coche en face de ce métal et commençons la recherche.

Comme vous pouvez le constater, le compte de métal dépersonnalisé, par exemple, chez Sberbank le 09/02/2015, nous propose d’acheter 1 g de platine pour 2 337 roubles. (ce qui est 8,63% plus élevé que le taux officiel de la Banque centrale de la Fédération de Russie), et nous pouvons vendre notre platine à la Sberbank pour 2 027 roubles. (qui est inférieur de 5,78% au taux officiel de la Banque de Russie). Bien entendu, il existe un écart assez important (la différence entre le prix d’achat et le prix de vente). Cependant, le platine est toujours moins cher à la Sberbank que nous aurions acheté un lingot de platine à la Sberbank (1 g coûte 2 946 roubles).

Après analyse de la tablette, il est facile de constater qu’un compte métal anonyme, par exemple, chez Alfa Bank est beaucoup plus rentable que chez Sberbank.

Certes, il convient de noter que lors du choix d'une banque pour ouvrir un dépôt de métal anonymisé, vous devez faire très attention, car les dépôts de métal présentent des inconvénients assez importants:

Les comptes Metal ne sont pas couverts par le programme d’assurance-dépôts (et si la licence est retirée de la banque, DIA ne vous paiera rien). Voir l'article: “Banques pouvant être révoquées» .

Les taux des comptes métaux dépersonnalisés ne sont pas liés de manière rigide au taux de change officiel de la Banque centrale de la Fédération de Russie, et une banque instable peut, en des temps difficiles, simplement sous-estimer de manière significative les cours intérieurs pour l'achat de métaux,

De plus, si vous recevez un revenu, si vous possédez un métal précieux depuis moins de 3 ans, vous devrez alors payer un impôt sur le revenu des particuliers (13% du bénéfice),

Maintenant, comparons ce qui est encore le moyen le plus rentable d’investir dans les métaux précieux en utilisant une banque. Supposons que nous achetions une pièce d'investissement en argent, des lingots d'argent et ouvrions un compte métallique dépersonnalisé en argent. (Les perspectives d’un tel investissement se trouvent dans l’article: “Investir dans l'argent: l'occasion de décrocher le gros lot» )

À l'achat lingot argent à la Sberbank pesant 50 g à compter du 2 septembre 2015, 1 g d'argent coûtera 52,96 roubles. (nous pouvons vendre les lingots au prix de 29,4),

À l'ouverture compte en métal dépersonnalisé à Sberbank, 1 g d'argent coûtera 33,3 roubles, et nous pouvons vendre de l'argent pour 28,8 roubles,

Prix ​​pour pièce d'investissement Sable (31,1 g) n'était pas indiqué dans l'état de Sberbank le 2 septembre 2015, mais il existe des données pour le 26 août, lorsqu'une pièce pesant 31,1 g coûtait 1 900 roubles (61,1 roubles par gramme) et pouvait 800 roubles (25,73 roubles par gramme). Le prix de l'argent 02.09 par rapport à 26.08 a baissé un peu, donc légèrement arrondi et obtenir le prix d'une pièce de monnaie 56,35 roubles. par gramme, et vendre pour 23,73. Le calcul n'est pas tout à fait exact, cependant, l'image visuelle reflète toujours,

Prix ​​discount l'argent de la Banque centrale de la Fédération de Russie le 02.09.2015 est de 30,84 roubles. par gramme

Comme vous pouvez le constater, investir dans des métaux précieux avec l’aide d’une banque n’est pas tout à fait attractif, car un établissement de crédit, en tant qu'intermédiaire, perçoit des commissions trop élevées.

Toutefois, si vous considérez que le système bancaire russe survivra et que votre banque ne sera pas épuisée, alors un compte métal anonyme est un très bon moyen d'investir de l'argent. En raison de sa mobilité, une assurance médicale obligatoire vous permettra de gagner des sauts de parcours. De plus, avec la volatilité actuelle du rouble (fluctuations du taux de change), l’écart du MMI est parfois dépassé en un jour.

Certes, jouer avec les devises est plus facile avec la volatilité. La seule chose est que l'ICM viendra à votre aide si la banque vous dit qu'il n'y a pas de monnaie ou si elle établit simplement une différence draconienne entre acheter et vendre des dollars ou des euros (comme c'était le cas, par exemple, à la fin de 2014 et au début de 2015). Par exemple, l’écart sur l’assurance maladie obligatoire n’a pas augmenté chez Alfa Bank (il restait 60 roubles entre la différence entre l’achat et la vente de 1 g d’or).
Bien, et bien sûr, n’oubliez pas que vous pouvez toujours acheter des devises sur le marché boursier avec des écarts minimaux (voir. "Les professionnels révèlent des cartes: comment acheter de la monnaie à la bourse» ).

Il existe d'autres moyens d'investir dans les métaux précieux, par exemple, en achetant des actions de sociétés d'exploitation aurifère, en achetant des métaux précieux en bourse ou en achetant de l'or virtuel auprès de courtiers de forex. À ce sujet dans le prochain article.

J'espère que mon article vous a été utile, écrivez sur toutes les clarifications et les ajouts dans les commentaires.

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Les secrets de l'achat d'or

La revue de marché annuelle du GFMS Gold Survey indique qu'une once de métal précieux coûte 1 259 $ en moyenne, soit 2,4% de plus qu'en 2016. Dans le même temps, de nombreux experts sérieux prédisent une nouvelle augmentation significative de la valeur de l'or. En particulier, selon Mikhail Kuzin, directeur général de Raffeiz Management Company, le consensus de Bloomberg estimait que le prix pourrait monter à 1 270 dollars l'once, soit 3,3% de plus que les valeurs actuelles.

Pièce commémorative en or de la Banque de Russie d'une valeur faciale de 50 000 roubles. et pesant 1 kg

Cependant, les experts notent qu’à l’heure actuelle, l’or en tant que bien de protection a un peu perdu en popularité. Mais le marché américain ne prévoit pas de chute non plus: au cours des dernières séances, le maximum historique du S & P500 s'est dépassé à trois reprises. Et le taux de chômage est devenu depuis quelque temps minime. Sur la base de tout cela, Kuzin est enclin à croire qu’investir dans l’or n’est recommandé à l’heure actuelle qu’à des fins de diversification.

Darren Capriotti, analyste de marché pour la ressource Web Gold Eagle News, a prédit l'émergence de vastes possibilités de spéculation à l'été 2017. À cette époque, des élections parlementaires se sont tenues au Royaume-Uni, ce qui ne pouvait qu'avoir un impact sur l'intérêt mondial pour l'or. En outre, à la mi-juin, la Fed a discuté de la hausse des taux d’intérêt.

Alors, que doivent faire les investisseurs dans le cadre de ces événements et comment acheter un métal précieux afin de réaliser des bénéfices dans le futur?

Qui peut acheter et vendre des lingots d'or?

Contrairement aux pièces de monnaie en métaux précieux, la loi de la Fédération de Russie interdit l'achat et la vente de lingots d'or entre particuliers. Bien sûr, il existe une faille dans la forme de dotation mutuelle - le vendeur du lingot a «présenté» le lingot à l’acheteur, et l’acheteur a «donné» au vendeur une certaine somme d’argent. Dans le cas d'opérations ponctuelles de ce type, il est peu probable que vous soyez intéressé, mais n'oubliez pas que lors de l'achat d'un lingot d'or à un étranger, le risque d'être trompé augmente considérablement. Les certificats, les chèques et le lingot lui-même peuvent être falsifiés et, en cas de fraude, la loi ne vous aidera pas, car vous avez déjà acheté le lingot «à la main». En fait, le marché des lingots d’or entre particuliers est un marché noir où les lois ne s’appliquent pas. Nous déconseillons fortement de telles transactions.

Ainsi, une personne ne peut effectuer des opérations avec des lingots que si sa contrepartie est un entrepreneur individuel ou une personne morale effectuant des opérations avec des métaux précieux, qui doit posséder un certificat d'enregistrement spécial auprès de l'inspection nationale de la surveillance du test de la chambre de contrôle de la Fédération de Russie. Il n'y a aucune raison de douter de la disponibilité de tels documents dans les banques engagées dans la vente et l'achat de métaux précieux, car ils sont régulièrement contrôlés. Mais demander un tel certificat à des bijoutiers ou à des prêteurs sur gages lors d'opérations avec de l'or sera le bienvenu.

Investir dans des pièces d'or et des lingots

En règle générale, l’investissement dans l’or se fait de deux manières: la contribution est versée soit en pièces, soit en lingots. Les experts n’assimilent pas l’acquisition de bijoux à un investissement.

Les deux types de produits de placement sont vendus par les banques concessionnaires et les produits de numismatique sont également vendus dans le système de négociation du RTS Board. Dans le même temps, ces experts conseillent de privilégier les pièces car elles ne sont pas soumises à une TVA de 18% à la vente, tandis que la vente de lingots devra être payée à la TVA.

Il convient de rappeler que la banque profite de l'écart - la différence entre l'achat et la vente d'actifs de placement. Pour l'investissement à long terme, cette commission ne joue aucun rôle, tandis que la vente d'or à court terme après l'achat pour cette raison devient non rentable pour l'investisseur.

Une connaissance utile pour un investisseur débutant est la capacité de distinguer les pièces d'investissement des autres. Les pièces de monnaie à investir sont émises par les banques centrales de tous les pays. L’or le plus riche est utilisé pour la frappe, et le coût de ces produits dépend directement de la détermination par la Bourse de Londres du taux des métaux précieux. Ils n’ont pas un design attrayant et servent uniquement à protéger ou à accumuler des économies.

Il convient également de rappeler que les pièces d'or ont certaines exigences en matière de conditions de stockage. La livre sterling allemande a déjà violé ces conditions en enterrant ses investissements. Une fois que l'or a été extrait à la lumière, des taches sont apparues dessus, ce qui est devenu la raison pour laquelle la banque n'a pas accepté de telles pièces. Ils ont dû être vendus à la Sberbank à un prix très avantageux.

Où est la meilleure façon d'acheter des lingots d'or?

Malgré les commissions relativement élevées de la Sberbank, nous recommandons d’acheter des lingots d’or à cette banque. Dans tous les cas, vous devrez payer une taxe de 18%, une commission supplémentaire de 1 à 3% n'aura aucune incidence sur le prix final. Les avantages de cette option font plus que bloquer la commission inutilement élevée. Un lingot acheté à la Sberbank est plus susceptible d'être vendu à une autre banque. En même temps, un lingot acheté dans une autre banque sera plus difficile à vendre chez Sberbank. Il arrive souvent que les petites banques vendant des lingots d'or ne les rachètent pas. Ainsi, l’achat et la vente de lingots d’or à la Sberbank sont une option plus liquide que dans d’autres organisations. Compte tenu de l'énorme taxe, acheter des lingots n'a de sens que pour une longue période, au bout de laquelle il serait bien de pouvoir les vendre. Сбербанк - государственный банк, а также самый крупный банк России, и у него больше всего шансов остаться в живых после серьезных экономических катаклизмов.

Как купить золотые слитки в Сбербанке

Для начала, вам нужно узнать адрес ближайшего отделения Сбербанка, проводящего операции с драгоценными металлами. Как правило, это центральные отделения крупных городов или районных центров. Также заодно было бы неплохо узнать адреса отделений Сбербанка, осуществляющих выкуп драгоценных металлов у населения. Бывает, что отделение только продает золото, но не выкупает. Предварительно позвонить в найденное отделение и уточнить, есть ли у них в наличии слитки нужного вам веса. En cas de réponse positive, vous devez vous munir d'un passeport (ou d'un autre document d'identification) et de l'argent (ou d'une carte en plastique sur laquelle figure le montant nécessaire). Lingot 10g d'or 999 et son certificat

Vous recevrez un lingot d'or dans un récipient en plastique. Il peut être ouvert, mais il est recommandé de le faire le moins possible, car chaque "sensation" de métal jaune doux affectera son apparence. Si le dommage est assez grave - égratignures, bosses, changements de couleur - lors de la vente, un prix réduit vous sera proposé. En plus du lingot lui-même, vous recevrez un certificat confirmant, d’une part, le fait d’acheter (c’est en plus du chèque), d’autre part, l’authenticité de l’or et, troisièmement, son test. La conformité du certificat et du lingot est réalisée par son numéro. Sur le certificat, cela est indiqué dans l'en-tête (le numéro est maculé sur la photo), sur le lingot, la plaque d'immatriculation est gravée au recto. En plus du numéro, il convient d'indiquer le nom du métal (or), le pays dans lequel ce lingot a été coulé (Russie), la fraction massique d'or dans les échantillons (999,9), la masse nominale du lingot en grammes (10 grammes) et la marque du fabricant.

Séparément, il faut dire à propos du certificat. Il ne devrait pas être stocké avec moins de soin que le lingot lui-même. La perte du certificat est presque garantie de conduire au refus du rachat du lingot d'or par la banque. Bien sûr, il peut toujours être vendu, mais seulement dans un prêteur sur gages et au prix de la ferraille. Des problèmes avec la mise en œuvre du lingot peuvent être obtenus si le certificat est en mauvais état - déchiré, il contiendra des inscriptions, des taches, des taches étrangères. Dans ce cas, le lingot est reconnu comme qualité satisfaisante (et non excellente), dont le prix sera inférieur.

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